ファクタリングの償還請求権とは

ファクタリングの償還請求権とは

ファクタリングにおける償還請求権の有無について

多くのファクタリング会社が掲げるキャッチコピー・メリットの一つに、償還請求権なしというものがあります。

ファクタリングサービスを利用する上で、重要になるのがこの「償還請求権の有無」です。


ファクタリングには、「償還請求権のある契約」と「償還請求権のない契約(ノンリコース)」の2種類がありますが、これは非常に大事な部分になります。

ファクタリングを利用する際は、予め償還請求権について理解しておくことをおすすめします。


ファクタリング会社比較表

三共サービス
三共サービス
えんナビ
えんナビ
アクセルファクター
アクセルファクター
アンカーガーディアン
アンカーガーディアン
七福神
七福神
ジャパンマネジメント
ジャパンマネジメント
個人事業主×
手数料3社間:1.5%~‎
2社間:5%~‎
2社間:5%~‎2社間:2%~‎2社間:3%~‎お問い合わせ下さい2社間:3%~‎
全国対応西日本全域
入金時間最短翌日最短即日最短即日最短翌日最短即日最短即日
取引額100万円~1億円30万円~5,000万円30万円~3,000万円~5,000万円お問い合わせ下さい30万円~5,000万円
公式サイト詳細詳細詳細詳細詳細詳細


償還請求権とは

償還請求権とは

償還請求権(リコース)とは、売掛先の倒産・廃業などにより金銭を回収できなかった場合に、特定の者(ファクタリング利用者)にその費用分の金銭の返還を求めることが出来る権利のことを言います。

売掛金債権のを保有していた利用者に対して、一部保証が発生するため、一部保証と呼ばれることもあります。


償還請求権は、遡求権とも言います。


遡求権とは

遡って請求する権利のこと。

手形や小切手の所持人が支払いまたは引受けを拒絶された場合、手形所持人が振出人以外の手形署名者(裏書人や保証人など)に対して、支払いに代わる一定金額を請求することができる。


ファクタリングは、売掛債権をファクタリング会社(ファクター)に売却して現金化することで資金調達を可能にします。

2社間ファクタリングは、取引先(売掛先)に知られることなく、支払期日前に売掛債権を売却して迅速に資金調達をすることが可能です。


ファクタリングの仕組みは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に大別されます。どちらも売掛金を売却して資金化をすることが目的ですが、その手順や結果(費用や入金までの期間)については大きく異なります。このページでは、2つの取引方法の違いを見ていくことで、メリットとデメリットを説明していきます。

ただし、後日、取引先から売掛金の入金を受けると、そのままその金額をファクタリング会社へ支払うことになります。


売掛金の支払期日に、きちんと取引先から入金があれば何の問題もなくスムーズに契約を履行することが出来ます。

しかし、取引先が倒産、廃業などの不測の事態に陥った場合は、売掛金の回収が困難になります。


この場合、ファクタリング会社は償還請求権に基づき、売掛金を売却した利用者に対して遡って請求する権利があります。


つまり、償還請求権ありの契約の場合は、利用者(納入企業)側が取引先(売掛先)に代わって支払い責任を負うことになります。


ファクタリング会社は、これにより不良債権化を防ぐことが可能になります。


本来、ファクタリングは、この償還請求権がある契約のことを指すものでした。

償還請求権ありの契約では、万が一の場合があるため、確実な資金調達が出来るとは限りません。


そのため、近年では、この問題点を克服した償還請求権なしのファクタリングを提供する会社が多くなっています。


償還請求権なし(ノンリコース)とは

償還請求権なし(ノンリコース,non-recourse)の契約であれば、ファクタリング会社が全ての損失を被ることになるため、利用者(納入企業)は償還を求められることはありません。

つまり、万が一、取引先(売掛先)が倒産・廃業した場合でも利用者側に支払い義務は発生しません。

償還請求権ありの一部保証に対して、完全保証とも呼ばれます。


ノンリコースと言えば、不動産分野などの特定業種を対象としたノンリコースローン(ノンリコース融資・非遡及型融資)が代表的です。


ノンリコースローンとは

債権返済時に原資以外を債権の取り立て時の対象としない方式の融資のこと。

債務者が保有する特定の事業や資産(不動産など)から生ずるキャッシュフローのみを返済原資とする。


日本の金融業界では、担保や保証を求めるリコース融資が一般的ですが、売掛債権の買取事業であるファクタリング業界では、ノンリコースによる取引が一般的なものとなっています。


償還請求権なし(ノンリコース)のメリット

売掛先が倒産しても支払い義務はない

償還請求権なし(ノンリコース)契約は、売掛先の倒産リスクを含めた売掛債権を買い取りとなります。

もし、取引先が倒産して支払い能力が無くなった場合でも、利用者に焦げ付いた債権の負担を請求されることはありません。


償還請求権なし(ノンリコース)のデメリット

利用手数料が割高

償還請求権なし(ノンリコース)のファクタリングでは、利用者(納入企業)の信用に基づいて契約が締結されます。

そのため、償還請求権ありの契約に比べて手数料がやや割高であるという点がデメリットです。


ただし、手数料については、取引先の経営状況や契約内容などによっても変動するため、コスト負担を抑えて現金化することも可能です。


ファクタリング会社で見る償還請求権の有無

償還請求権ありのファクタリングは、売掛債権の買取(売却)サービスというより、売掛債権の譲渡担保融資に近いサービスであると言えるかもしれません。

一方、償還請求権なしのファクタリングは、実際的な意味での売掛債権の買取(売却)サービスであると言えます。


ファクタリングサービスを利用する場合は、リスクを回避するために償還請求権なし(ノンリコース)の契約をすることが重要になります。

万が一、売掛先から売掛金を回収出来なかった場合でも、ファクタリング会社から代償の返還を請求されることはありません。


ノンバンク系や銀行系のファクタリング会社は、償還請求権ありの契約が一般的です。

そのため、償還請求権なしのファクタリング契約を希望する場合は、独立系のファクタリング会社を選ぶ必要があります。


ファクタリングサービスを利用しようと思っても、「何を基準に会社選びをすればいいの?」「どの会社に申し込めばいいか分からない。」などの疑問を持たれている方は決して少なくありません。ここでは、ファクタリングサービスを利用する際に最も重要になる、ファクタリング会社選びで失敗しないための選び方を中心に説明しています。

ただし、独立系ファクタリング会社の中には、償還請求権ありの契約のみを提供していることもあります。

そのため、ファクタリングサービスを申し込む際は、必ず償還請求の有無について確認するようにしましょう。


まとめ

償還請求権の有無は、ファクタリングサービスを利用する上で非常に重要になるため、基本的には償還請求権のない契約(ノンリコース)を選ぶことをおすすめします。

手数料が高いと必然的に手元に入ってくるお金は少なくなりますが、もしもの場合を考えるとノンリコースの方が安心です。


ファクタリング会社を比較

ファクタリング会社を選ぶ時は、複数の業者に問い合わせをして、それぞれの会社の見積もりを取ることが重要になります。

各社の見積もりを比べた結果、最も条件の良い会社に依頼することが最善の資金調達に繋がります。


代表的なファクタリング会社5社を厳選してピックアップし、比較掲載しています。


三共サービス

三共サービスでファクタリング

業界トップクラスの実績!他者利用中でもOK。売掛金の売却ですばやく資金調達、キャッシュフロー改善率は92.4%「三共サービス」


入金時間最短翌日 手数料3社間:1.5%~
2社間:5%~
審査通過率97.6%~ 取引額100万円~1億円
個人事業主× 契約方法電話・メール
取扱サービス2社間/3社間 分類独立系
特徴取引先の信用を気にすることなく資金調達スピーディー対応。24時間受付。法人向け。償還請求権ノンリコース契約。

詳しくはこちらから


ファクタリング【えんナビ】

えんナビ

2社間契約で秘密厳守を徹底しているので、売掛先や従業員に知られることはありません。24時間365日最短1日の資金調達が可能。「えんナビ」


入金時間最短1日 手数料2社間:5%~
審査通過率記載なし 取引額30万円~5000万円
個人事業主 契約方法電話・メール
取扱サービス2社間 分類独立系
特徴赤字決済、債務超過、税金滞納、返済の条件変更などでお悩みの方でも大丈夫。最短即日で資金調達。

詳しくはこちらから


アクセルファクター

売掛金売却で資金調達「アクセルファクター」

業界トップクラス(3,000万円以下)のスピードファクタリング。最短即日入金、手数料2%、審査通過率93%「アクセルファクター」


入金時間最短即日 手数料2社間:2%~
審査通過率93%~ 取引額30万円~3,000万円以下
個人事業主 契約方法電話・メール・郵送
取扱サービス2社間 分類独立系
特徴「審査通過率93%」「手数料2.0%~」「最短即日入金」と圧倒的なスピードで早急に資金調達可能。
経営者さまへ安心してご利用頂けるサービスを提供。

詳しくはこちらから


アンカーガーディアン

ファクタリング アンカーガーディアン

他社から乗り換え歓迎!即日スピード資金調達。業界最高水準で九州から関西の西日本全域対応!「アンカーガーディアン」


入金時間最短翌日 手数料2社間:3%~
審査通過率100%~ 取引額~5,000万円
個人事業主 契約方法メール・FAX・郵送
取扱サービス2社間/3社間 分類独立系
特徴債務超過、税金滞納、個人事業主でも問題なく対応。金額・内容に関わらず売掛金の100%を買取!西日本全域の企業が対象。

詳しくはこちらから


MSFJ

ファクタリングなら株式会社MSFJ

いつでもあなたのパートナー宣言をモットーに、利用者の立場に立ち、それぞれの立場にあった手数料で経験豊富な資金調達のプロが最後までサポート。「MSFJ」


入金時間最短即日(100万円まで) 手数料2社間:3.8%~(最大300万まで)
2社間:1.8%~(最大5,000万まで)
審査通過率記載なし 取引額~5,000円
個人事業主 契約方法電話・メール
取扱サービス2社間 分類独立系
特徴信用機関へデータが残ることは一切なし。取引先に秘密を保持したまま資金調達が可能。「クリックファクタリング」「プレミアムファクタリング」の2種類から選択可能。

詳しくはこちらから



シェアする

  • このエントリーをはてなブックマークに追加

フォローする