ファクタリングとサービサー（債権回収会社）の違い

ファクタリングとサービサー（債権回収会社）

ファクタリングは、売掛債権を売却して現金化を図るサービスです。

また、サービサー（債権回収会社）と呼ばれる業者も債権を扱うサービスを行っています。

このページでは、ファクタリングとサービサーの違いについて説明をしています。

ファクタリング会社比較表

	三共サービス	えんナビ	アクセルファクター	アンカーガーディアン	七福神	ジャパンマネジメント
個人事業主	×	○	○	○	○	○
手数料	3社間:1.5％～‎ 2社間:5％～‎	2社間:5％～‎	2社間:2％～‎	2社間:3％～‎	お問い合わせ下さい	2社間:3％～‎
全国対応	○	○	○	西日本全域	○	○
入金時間	最短翌日	最短即日	最短即日	最短翌日	最短即日	最短即日
取引額	100万円～1億円	30万円～5,000万円	30万円～3,000万円	～5,000万円	お問い合わせ下さい	30万円～5,000万円
公式サイト	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細	詳細

サービサー（債権回収会社）とは

サービサー（正式名称は債権回収会社）とは、金融機関等から委託もしくは譲り受けて、特定金銭債権の管理や回収を行うことが出来る専門業者です。

債権の管理や管理は、膨大な時間や費用などが発生するため、サービサーに委託することで、債権にかかるコストを抑えることが出来ます。

ちなみに、金融機関とは、銀行、信金、農協、漁協、保険会社、貸金業者などを指します。

これに貸金業者が含まれたのは平成13年のサービサー法の改正からです。

金融機関は、狭義には預貯金を取り扱う銀行や信用組合などを指します。

しかし、広義には消費者金融やクレジット会社などの預貯金業務を行わない金融会社を含める場合があります。

後者に関しては、貸金業者と呼ぶ場合が一般的です。

サービサーの運営母体は、政府や金融機関、貸金業者、不動産会社、ファンドなどが代表的です。

債権回収業務

債権回収業務は、金融機関や貸金業者が抱える不良債権(特定金銭債権)を委託料を得て、管理・回収あるいは買い取ることで収益化を果たします。

債権回収を代行する業務は、日本においては法律事務とされています。

そのため、かつては弁護士法の規定により、債権回収業務を代行できるのは弁護士しか認められていませんでした。

しかし、1999年に施行された「債権管理回収業に関する特別措置法（通称:サービサー法）」という法律が2001年に改正されたことで、弁護士以外の民間企業の参入が可能となりました。

現在では、一部の民間企業が弁護士法の特例として、法務大臣の許可を得て債権回収業務を行っています。

国からサービサーとしての許可を受けるためには、いくつかの条件（資本金5億円以上、取締役に1名以上の弁護士、反社会的組織と係わりがない等）があります。

暴力団とかかわりのある企業はサービサー業務を行うことは出来ないため、債権がサービサーに渡った場合でも威圧的な取り立てを行うことはありません。

その他にも、法務大臣の認定を受けた司法書士（認定司法書士）が140万円以下の債権に限り代行することが認められています。

集金代行業務

サービサーの中には、非特定金銭債権である正常債権の集金代行業務を行う業者もあります。

集金代行サービスとは、主に自動振替サービスのことを指します。

全国の金融機関の指定口座から自動で引き落としが可能なので、入金忘れや金額の間違いがありません。

集金業務をアウトソーシングすることで、企業の事務負担を軽減し業務の効率化を図ることが出来ます。

また、債権回収業務や集金代行業務だけでなく、債権保証業務を行うサービサーも存在します。

債権保証

債権保証とは、取引先が倒産などにより売掛債権が未回収になった場合に、保証契約に基づいてその保証金の履行を行う業務を言います。

債権保証業務を行うサービサーは、信用保証協会からの委託を受けて債権保証業務を行います。

債権保証は、債権回収とは違い法律による制限や扱うことが出来る債権の規定もないため、多種多様なサービスが提供されている点が特徴です。

債権回収は、既に焦げ付いて不良債権化したものをメインに取り扱うケースが一般的です。

一方、債権保証は、予め保証料を支払って保証サービスを受けることで取引先の倒産リスクなどに備えることが出来ます。

つまり、万が一、取引先が倒産した場合でも、速やかに金銭的な保証を受けることが可能となります。

ファクタリングとサービサーの違い

取り扱う債権の範囲

サービサーが回収業務を行うことができる債権は、サービサー法に基づく「特定金銭債権」のみに限られます。

基本的には、事業者にかかわる貸付債権を取り扱いますが、個人のカードローンやクレジットカードのキャッシングなども対象としています。

ファクタリングもまた、債権を回収するサービスですが、そもそもサービサーとは全く別のサービスです。

ファクタリングの対象となる債権は、支払期日を経過していない売掛金をはじめとする売掛債権です。

基本的に、事業者間での商取引による売掛金を対象としているため、個人の債権を取り扱うことはありません。

利用目的

サービサーは、焦げ付いた債権の処理を主な業務としています。

債権者（金融機関など）から、債務者が返済に行き詰まった債権を額面の2％程度で買い取るケースが一般的です。

つまり、債権者にとっては回収不能になった債権をサービサーに譲渡して、管理や回収に関わるコストを軽減することが主な利用目的であると言えます。

一方、ファクタリングは、債権者が保有する支払期日を経過していない売掛金を売却することで、資金調達を行うことが一番の目的です。

また、ファクタリングの利用は、資産である売掛金を売却する行為であるため、賃借対照表（バランスシート：Balance Sheet）上の資産が減ることを意味します。

つまり、オフバランス化を図ることが出来るため、企業の財務状況の改善に繋がります。

オフバランス化のメリットとは

オフバランス化とは、資産をバランスシートから切り離す（オフにする）ことを意味しますが、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか？このぺージでは、オフバランス化によるメリットに焦点を当てて解説しています。

factoring-site.biz

2018-11-27 20:00

法律の適用

サービサーは、前述の通りサービサー法によって規制されています。

しかし、ファクタリングは、サービサーのように法律の適用を受けることはありません。

多種多様な企業が参入しているため、粗悪なサービスを行うファクタリング会社（ファクター）も存在します。

そのため、ファクタリングを利用する際は、評判の良い業者を選ぶことが大前提となります。

ファクタリングとは

ファクタリングとは、売掛金や受取手形などの売掛債権を保有している企業が、ファクタリング会社に売掛債権を売却することで、速やかに事業資金を調達することが出来る金融サービスです。企業にとっては、自社の資金ニーズに応じて臨機応変に売掛債権を売却することで、スピーディーに売却代金を受け取ることが可能です。

factoring-site.biz

2018-10-24 22:00

まとめ

ファクタリングとサービサーは、どちらも債権を取り扱うサービスですが、対象となる債権や利用する目的などの点に違いがあります。

一見してよく似たサービスですが、そもそも全く別物であるため、利用に際してはそれぞれの内容をよく把握した上で、適切な方法を選択することが重要となります。

迅速な資金調達を希望する場合は、支払期日を迎えていない売掛金を売却して現金化を図るファクタリングの利用が望ましいでしょう。

既に焦げ付いた債権を保有していて事務コストの軽減を図る場合は、管理や回収などの行為を委託するサービサーの利用を検討してみてはいかがでしょうか。

ファクタリング会社を比較

ファクタリング会社を選ぶ時は、複数の業者に問い合わせをして、それぞれの会社の見積もりを取ることが重要になります。

各社の見積もりを比べた結果、最も条件の良い会社に依頼することが最善の資金調達に繋がります。

代表的なファクタリング会社5社を厳選してピックアップし、比較掲載しています。

三共サービス

業界トップクラスの実績！他者利用中でもOK。売掛金の売却ですばやく資金調達、キャッシュフロー改善率は92.4%「三共サービス」

入金時間	最短翌日	手数料	3社間:1.5%～ 2社間:5%～
審査通過率	97.6%～	取引額	100万円～1億円
個人事業主	×	契約方法	電話･メール
取扱サービス	2社間/3社間	分類	独立系
特徴	取引先の信用を気にすることなく資金調達スピーディー対応。24時間受付。法人向け。償還請求権ノンリコース契約。

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ファクタリング【えんナビ】

２社間契約で秘密厳守を徹底しているので、売掛先や従業員に知られることはありません。24時間365日最短1日の資金調達が可能。「えんナビ」

入金時間	最短1日	手数料	2社間:5%～
審査通過率	記載なし	取引額	30万円～5000万円
個人事業主	○	契約方法	電話･メール
取扱サービス	2社間	分類	独立系
特徴	赤字決済、債務超過、税金滞納、返済の条件変更などでお悩みの方でも大丈夫。最短即日で資金調達。

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アクセルファクター

業界トップクラス（3,000万円以下）のスピードファクタリング。最短即日入金、手数料2%、審査通過率93%「アクセルファクター」

入金時間	最短即日	手数料	2社間:2%～
審査通過率	93%～	取引額	30万円～3,000万円以下
個人事業主	○	契約方法	電話･メール･郵送
取扱サービス	2社間	分類	独立系
特徴	「審査通過率93%」「手数料2.0%～」「最短即日入金」と圧倒的なスピードで早急に資金調達可能。 経営者さまへ安心してご利用頂けるサービスを提供。

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アンカーガーディアン

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入金時間	最短翌日	手数料	2社間:3%～
審査通過率	100%～	取引額	～5,000万円
個人事業主	○	契約方法	メール・FAX・郵送
取扱サービス	2社間/3社間	分類	独立系
特徴	債務超過、税金滞納、個人事業主でも問題なく対応。金額・内容に関わらず売掛金の100％を買取！西日本全域の企業が対象。

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ＭＳＦＪ

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入金時間	最短即日（100万円まで）	手数料	2社間:3.8%～（最大300万まで） 2社間:1.8%～（最大5,000万まで）
審査通過率	記載なし	取引額	～5,000円
個人事業主	○	契約方法	電話･メール
取扱サービス	2社間	分類	独立系
特徴	信用機関へデータが残ることは一切なし。取引先に秘密を保持したまま資金調達が可能。「クリックファクタリング」「プレミアムファクタリング」の2種類から選択可能。

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