ファクタリングと一括支払信託の違い
ファクタリングと一括支払信託は、どちらも企業が保有する債権を現金化することができる金融サービスです。どちらも企業の資金調達の多様化・安定化に繋がる手段として注目されています。このページでは、それぞれの特徴を見ていくことで違いを明らかにしていきます。
ファクタリングについて
ファクタリング (factoring) とは、企業が保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社（ファクター）が買い取ることで、事業資金の調達を可能にするサービスのことを言います。
売掛金を売却することで、速やかな資金化を可能にするため、融資に頼らない資金調達方法の一つです。
保有している売掛金を売却する行為のため、金銭消費貸借契約に基づく借入にはあたりません。
日本は、世界的に見ても銀行融資の依存度が高い傾向にあり、中小企業経営者や個人事業主の方が事業資金の調達をするための選択肢が少ない点が指摘されています。
近年、融資に頼らない資金調達手段として、ファクタリングの利用を国も推奨しています。
企業経営における資金繰り・キャッシュフローの悩みを解決する方法として、ファクタリングは注目されています。
ファクタリングのメリット
ファクタリングには、大きく以下の7つのメリットがあります。
最短即日で資金調達可能
2社間ファクタリングであれば、最短即で事業資金を調達日することが出来ます。
一般的な資金調達手段である銀行融資に比べて、非常に機動的な資金化を図ることが可能です。
担保・保証人不要
ファクタリングは、融資・借入ではないため、担保や保証人を用意する必要がありません。
あくまでも、資産価値のある売掛債権を売却する取引であるため、売掛金以外を提供する必要はなく、保証人を探す手間もありません。
審査は柔軟
ファクタリングは、借入ではなく債権の買取りであるため、納入企業の経営状態や業績等は問われません。
売掛金の存在を証明し、売掛先の信用力が確認できれば審査に通る確率は高いと言えます。
信用情報への影響なし
銀行融資は、金銭消費貸借契約に基づく取引であるため、信用情報に影響を及ぼしますが、ファクタリングは売買行為もしくは譲渡行為であるため、信用情報機関に取引内容が登録されることはありません。
ファクタリング利用後の金融機関からの融資審査や自社の対外信用力への影響を心配する必要はありません。
償還請求権なし（ノンリコース）
償還請求権（リコース）とは、売掛先の倒産などで売掛債権が支払われなかった場合に、直接、利用者（納入企業）に代償の返還を請求する権利のことを言います。
償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングでは、万が一、売掛先から支払いが行われなかった場合でも、ファクタリング会社が全ての負担を取るため、利用者がその支払いを肩代わりすることはありません。
売掛先に知られることなく資金化可能
利用者（納入企業）とファクタリング会社の2社間で行うファクタリング（2社間ファクタリング）であれば、売掛先に知られることなく売掛債権を売却することが出来ます。
周囲からの資金繰りを不安視されるリスクを回避でき、取引先と関係が悪化することもないので、利用しやすい資金調達方法だと言えます。
オフバランス化
ファクタリングは、銀行などからの借り入れとは違い、オフバランス化を図ることが可能です。
貸借対照表（B/S:バランスシート）に記載される債権などを資産の部から切り離す（OFF）ことができるため、結果的に資産が健全化されて効率的な企業運営が可能になります。
ファクタリング会社を比較
ファクタリング会社を選ぶ時は、複数の業者に問い合わせをして、それぞれの会社の見積もりを取ることが重要になります。
各社の見積もりを比べた結果、最も条件の良い会社に依頼することが最善の資金調達に繋がります。
代表的なファクタリング会社6社を厳選してピックアップし、比較掲載しています。
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|---|---|---|---|
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| 個人事業主 | ○ | 契約方法 | 電話･メール･郵送 |
| 取扱サービス | 2社間 | 分類 | 独立系 |
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|---|---|---|---|
| 審査通過率 | - | 取引額 | ～5,000円 |
| 個人事業主 | ○ | 契約方法 | 電話･メール |
| 取扱サービス | 2社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 信用機関へのデータが残ることは一切なし。取引先に秘密を保持したまま資金調達が可能。「クリックファクタリング」「プレミアムファクタリング」の2種類から選択可能。 | ||
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| 取扱サービス | 2社間/3社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 取引先の信用を気にすることなく資金調達スピーディー対応。24時間受付。法人向け。償還請求権ノンリコース契約。 | ||
ファクタリングとABL（売掛債権担保融資）の違い
ファクタリングとABLは、どちらも売掛債権を利用した資金調達であるため、混同しやすいサービスであると言えます。このページでは、ABL（売掛債権担保融資）について詳しく見ていくことで、ファクタリングとの違いを明らかにしていきます。
企業の資金調達方法10選
企業経営者・事業者は、資金調達の種類や内容を理解し、複数の選択肢の中から最適な方法を選ぶことが求められます。このページでは、企業が行う代表的な資金調達方法10選を紹介しています。
メザニンファイナンスとは
資金調達には、バランスシート上の「負債」によって事業資金を調達するデッドファイナンスと、「純資産（資本）」として調達するエクイティファイナンスがあります。メザニンファイナンスは、このデットファイナンスとエクイティファイナンスの両方の特徴を併せ持つ資金調達方法です。このページでは、メザニンファイナンスと呼ばれる資金調達方法について解説しています。
エクイティファイナンスとは
エクイティファイナンスは、企業のバランスシート上で「負債」ではなく「純資産（資本）」として扱われます。このページでは、エクイティファイナンスと呼ばれる資金調達方法について解説しています。
デットファイナンスとは
デットファイナンスは、企業の会計において負債にあたる資産運用です。このページでは、デットファイナンスと呼ばれる資金調達方法について解説しています。
アセットファイナンスとは
企業経営において必要不可欠となる資金調達には多種多様の方法がありますが、大きくアセットファイナンス、デッドファイナンス、エクイティファイナンスの3種類に分類されます。このページでは、アセットファイナンスと呼ばれる資金調達方法について詳しく解説しています。
オフバランス化のメリットとは
オフバランス化とは、資産をバランスシートから切り離す（オフにする）ことを意味しますが、具体的にどのようなメリットがあるのでしょうか？このぺージでは、オフバランス化によるメリットに焦点を当てて解説しています。
ファクタリングの償還請求権とは
ファクタリングには、「償還請求権のある契約」と「償還請求権のない契約（ノンリコース）」の2種類がありますが、これは非常に大事な部分になります。ファクタリングを利用する際は、予め償還請求権について理解しておくことをおすすめします。
ファクタリング よくある質問 FAQ
ファクタリングに関するよくある質問をまとめたページです。はじめてファクタリングを利用する方は、是非ご一読されることをおすすめします。
ファクタリングと電子記録債権（でんさい）の違い
ファクタリングは、売掛債権を売却して資金調達を可能にするサービスですが、同じように債権を現金化するサービスに電子記録債権（でんさい）があります。ファクタリングとでんさいは共通点があるため、混同することもあるかもしれません。このページでは、両者の特徴を見ていくことで具体的な違いを明らかにしていきます。
ファクタリング会社の選び方
ファクタリングサービスを利用しようと思っても、「何を基準に会社選びをすればいいの？」「どの会社に申し込めばいいか分からない。」などの疑問を持たれている方は決して少なくありません。ここでは、ファクタリングサービスを利用する際に最も重要になる、ファクタリング会社選びで失敗しないための選び方を中心に説明しています。
掛取引（売掛金・買掛金）とは
掛取引とは、商品取引の支払い方法の一つで、商品の引渡し時に代金支払いを行なわず、決められた支払期日までに支払いを行なうことを言います。「代金の後払い」と言い換えることも出来ます。双方の信用に基づいて行われるため、信用取引とも呼ばれます。このページでは、掛取引（売掛金・買掛金）に関する基礎知識を説明しています。
ファクタリングの種類
企業が売掛債権を売却して資金化を図る方法のことをファクタリングと呼びますが、一口にファクタリングと言ってもその種類は様々です。ここでは、「買取ファクタリング」「保証ファクタリング」「一括ファクタリング」「診療報酬債権ファクタリング」「国際ファクタリング」等の代表的なファクタリングについて説明をしていきます。
2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの違いについて
ファクタリングの仕組みは、2社間ファクタリングと3社間ファクタリングの2種類に大別されます。どちらも売掛金を売却して資金化をすることが目的ですが、その手順や結果（費用や入金までの期間）については大きく異なります。このページでは、2つの取引方法の違いを見ていくことで、メリットとデメリットを説明していきます。