ファクタリング契約時の必要書類
ファクタリングは最短即日で資金調達ができるサービスですが、迅速に入金を確認したい場合は、必要書類を事前に用意しておくことをおすすめします。ここでは、ファクタリング利用時に用意すべき必要書類について説明をしています。
ファクタリングについて
ファクタリング (factoring) とは、企業が保有している売掛金（請求書）をファクタリング会社（ファクター）が買い取ることで、事業資金の調達を可能にするサービスのことを言います。
売掛金を売却することで、速やかな資金化を可能にするため、融資に頼らない資金調達方法の一つです。
保有している売掛金を売却する行為のため、金銭消費貸借契約に基づく借入にはあたりません。
日本は、世界的に見ても銀行融資の依存度が高い傾向にあり、中小企業経営者や個人事業主の方が事業資金の調達をするための選択肢が少ない点が指摘されています。
近年、融資に頼らない資金調達手段として、ファクタリングの利用を国も推奨しています。
企業経営における資金繰り・キャッシュフローの悩みを解決する方法として、ファクタリングは注目されています。
ファクタリングのメリット
ファクタリングには、大きく以下のようなメリットがあります。
最短即日で資金調達可能
2社間ファクタリングであれば、最短即で事業資金を調達日することが出来ます。
一般的な資金調達手段である銀行融資に比べて、非常に機動的な資金化を図ることが可能です。
担保・保証人不要
ファクタリングは、融資・借入ではないため、担保や保証人を用意する必要がありません。
あくまでも、資産価値のある売掛債権を売却する取引であるため、売掛金以外を提供する必要はなく、保証人を探す手間もありません。
審査は柔軟
ファクタリングは、借入ではなく債権の買取りであるため、納入企業の経営状態や業績等は問われません。
売掛金の存在を証明し、売掛先の信用力が確認できれば審査に通る確率は高いと言えます。
信用情報への影響なし
銀行融資は、金銭消費貸借契約に基づく取引であるため、信用情報に影響を及ぼしますが、ファクタリングは売買行為もしくは譲渡行為であるため、信用情報機関に取引内容が登録されることはありません。
ファクタリング利用後の金融機関からの融資審査や自社の対外信用力への影響を心配する必要はありません。
償還請求権なし（ノンリコース）
償還請求権（リコース）とは、売掛先の倒産などで売掛債権が支払われなかった場合に、直接、利用者（納入企業）に代償の返還を請求する権利のことを言います。
償還請求権なし（ノンリコース）のファクタリングでは、万が一、売掛先から支払いが行われなかった場合でも、ファクタリング会社が全ての負担を取るため、利用者がその支払いを肩代わりすることはありません。
売掛先に知られることなく資金化可能
利用者（納入企業）とファクタリング会社の2社間で行うファクタリング（2社間ファクタリング）であれば、売掛先に知られることなく売掛債権を売却することが出来ます。
周囲から資金繰りを不安視されるリスクを回避でき、取引先と関係が悪化することもないので、利用しやすい資金調達方法だと言えます。
オフバランス化
ファクタリングは、銀行などからの借り入れとは違い、オフバランス化を図ることが可能です。
貸借対照表（B/S:バランスシート）に記載される債権などを資産の部から切り離す（OFF）ことができるため、結果的に資産が健全化されて効率的な企業運営が可能になります。
ファクタリングのデメリット
ファクタリングには、大きく以下のようなデメリットがあります。
取引先への通知・承諾が必要（3社間）
3社間ファクタリングを利用する場合は、売掛先（取引先）に売掛金の売却を行う旨の通知を行わなければいけません。
また、この申し出に対する承諾を得る必要があります。
売掛先（取引先）にファクタリングの利用を知られるということは、今後の取引に悪影響を及ぼす可能性があります。
さらに、取引内容などによっては、債権譲渡登記を行わなければならないこともあります。
手数料が割高（2社間）
2社間ファクタリングは、3社間に比べて手数料が割高であるため、実際に手にするお金は額面よりもある程度低くなる場合が一般的です。
- 2社間での手数料の相場 … 10～30% 程度
- 3社間での手数料の相場 … 1～5% 程度
2社間ファクタリングは、3社間よりもファクタリング会社（ファクター）の負担が大きいため、手数料は高額に設定されています。
資金使途は事業にのみ限定される
ファクタリングの資金使途は、事業の運営にのみ限定されます。
たとえば、従業員・社員の給与を支払うため、設備投資のため、企業再生にかかる費用のため、会社倒産を回避するための事業再生のためなど、会社経営に関する用途に限定して利用が認められています。
そのため、個人の借金を補填する目的や生活費などに利用することは認められていません。
ファクタリング会社の乱立
ファクタリングサービスは、借り入れに頼らない新たな資金調達手段として注目されており、事業者からのニーズも高まっています。
それに比例する形で、近年では、大小様々なファクタリング会社が乱立しています。
しかし、中には悪質なサービスを行う闇金まがいの業者も存在しているのが実情です。
そのため、安心して取引をすることが出来る、質の高いファクタリング会社を選ぶことが大前提となります。
ファクタリング会社を比較
ファクタリング会社を選ぶ時は、複数の業者に問い合わせをして、それぞれの会社の見積もりを取ることが重要になります。
各社の見積もりを比べた結果、最も条件の良い会社に依頼することが最善の資金調達に繋がります。
代表的なファクタリング会社5社を厳選してピックアップし、比較掲載しています。
業界トップクラスの実績！他者利用中でもOK。売掛金の売却ですばやく資金調達、キャッシュフロー改善率は92.4%「三共サービス」
| 入金時間 | 最短翌日 | 手数料 | 3社間:1.5%～ 2社間:5%～ |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 97.6%～ | 取引額 | 100万円～1億円 |
| 個人事業主 | × | 契約方法 | 電話･メール |
| 取扱サービス | 2社間/3社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 取引先の信用を気にすることなく資金調達スピーディー対応。24時間受付。法人向け。償還請求権ノンリコース契約。 | ||
２社間契約で秘密厳守を徹底しているので、売掛先や従業員に知られることはありません。24時間365日最短1日の資金調達が可能。「えんナビ」
| 入金時間 | 最短1日 | 手数料 | 2社間:5%～ |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 記載なし | 取引額 | 30万円～5000万円 |
| 個人事業主 | ○ | 契約方法 | 電話･メール |
| 取扱サービス | 2社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 赤字決済、債務超過、税金滞納、返済の条件変更などでお悩みの方でも大丈夫。最短即日で資金調達。 | ||
業界トップクラス（3,000万円以下）のスピードファクタリング。最短即日入金、手数料2%、審査通過率93%「アクセルファクター」
| 入金時間 | 最短即日 | 手数料 | 2社間:2%～ |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 93%～ | 取引額 | 30万円～3,000万円以下 |
| 個人事業主 | ○ | 契約方法 | 電話･メール･郵送 |
| 取扱サービス | 2社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 「審査通過率93%」「手数料2.0%～」「最短即日入金」と圧倒的なスピードで早急に資金調達可能。 経営者さまへ安心してご利用頂けるサービスを提供。 | ||
他社から乗り換え歓迎！即日スピード資金調達。業界最高水準で九州から関西の西日本全域対応！「アンカーガーディアン」
| 入金時間 | 最短翌日 | 手数料 | 2社間:3%～ |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 100%～ | 取引額 | ～5,000万円 |
| 個人事業主 | ○ | 契約方法 | メール・FAX・郵送 |
| 取扱サービス | 2社間/3社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 債務超過、税金滞納、個人事業主でも問題なく対応。金額・内容に関わらず売掛金の100％を買取！西日本全域の企業が対象。 | ||
いつでもあなたのパートナー宣言をモットーに、利用者の立場に立ち、それぞれの立場にあった手数料で経験豊富な資金調達のプロが最後までサポート。「ＭＳＦＪ」
| 入金時間 | 最短即日（100万円まで） | 手数料 | 2社間:3.8%～（最大300万まで） 2社間:1.8%～（最大5,000万まで） |
|---|---|---|---|
| 審査通過率 | 記載なし | 取引額 | ～5,000円 |
| 個人事業主 | ○ | 契約方法 | 電話･メール |
| 取扱サービス | 2社間 | 分類 | 独立系 |
| 特徴 | 信用機関へデータが残ることは一切なし。取引先に秘密を保持したまま資金調達が可能。「クリックファクタリング」「プレミアムファクタリング」の2種類から選択可能。 | ||
ファクタリングが即日資金調達できる理由
会社経営をしていると、資金繰りが苦しい状況を経験することもあります。ファクタリングは、急な出費に対応できる利便性の高さが特徴なので、企業にとっては資金繰りの安定化を図る一助になります。即日で売掛債権を現金化する場合は、即日審査なのか即日入金なのかを理解しておきましょう。
ファクタリングは個人事業主でも出来るの？
基本的にファクタリングは、法人向けのサービスとして認識されています。近年、フリーランスの人口は右肩上がりで伸びていることもあり、個人事業主の資金調達ニーズも増加傾向にあります。ファクタリングは個人事業主であっても利用することが出来るのでしょうか？
ファクタリングの手数料について
手数料は、手続きや仲介などの際に支払う金銭です。当然、ファクタリングを利用する場合でも、ファクタリング会社（ファクター）に対して手数料を支払う必要があります。このページでは、ファクタリングを利用する際の手数料の相場について説明しています。
ファクタリングと銀行融資の違い
日本は、他の国に比べて銀行への依存度が高いことを指摘されていますが、ファクタリングの利用は企業にとって多用な資金調達を可能にします。このページでは、銀行融資とファクタリングの違いについて説明をしています。
ファクタリングとつなぎ融資の違い
企業経営をしていると、資金繰りが厳しい状態を経験することは珍しくありません。急な資金需要が発生した場合、金融機関からのつなぎ融資で乗り切るという方法は一般的なものとなっています。ファクタリングもまた、スピーディーに資金調達を可能にするサービスです。このページでは、ファクタリングとつなぎ融資の共通点と相違点を見ていくことで違いを明らかにしていきます。
ファクタリングと売掛債権流動化の違い
近年では、売掛債権を早期に現金化する方法として「売掛債権の流動化」が注目されています。このページでは、ファクタリングと売掛債権流動化の違いついて説明をしています。
ファクタリングと電手決済サービス（電子手形）の違い
電手決済サービスは、金銭債権の譲渡により資金調達を行うことが出来るため、ファクタリングとの類似性を指摘する意見もあります。このページでは、電手決済サービスの詳細を把握していくことでファクタリングとの違いを明らかにしていきます。
ファクタリングと期日払いの違い
期日払いは、近年、大企業を中心に利用されています。また、ファクタリングサービを利用する企業も増加傾向にあります。このページでは、期日払いの詳細を見ていくことでファクタリングとの違いを明らかにしていきます。
ファクタリングと取引信用保険の違い
取引信用保険は、売掛金などの売上債権を対象とするため、ファクタリングと似通った部分もいくつかあります。このページでは、取引信用保険に焦点を当ててファクタリングとの違いを明らかにしていきます。
ファクタリングとサービサー（債権回収会社）の違い
ファクタリングは、売掛債権を売却して現金化を図るサービスです。また、サービサー（債権回収会社）と呼ばれる業者も債権を扱うサービスを行っています。このページでは、ファクタリングとサービサーの違いについて説明をしています。
ファクタリングと手形割引の違い
ファクタリングは、従来の手形割引とよく似たサービスとして一般に認識されています。手形割引はその名の通り手形を媒介とした取引ですが、ファクタリングは売掛債権（売掛金）を対象とします。このページでは、手形割引の特徴や手順を見ていくことで両者の違いを明らかにしていきます。
ファクタリングと一括支払信託の違い
ファクタリングと一括支払信託は、どちらも企業が保有する債権を現金化することができる金融サービスです。どちらも企業の資金調達の多様化・安定化に繋がる手段として注目されています。このページでは、それぞれの特徴を見ていくことで違いを明らかにしていきます。
ファクタリングとABL（売掛債権担保融資）の違い
ファクタリングとABLは、どちらも売掛債権を利用した資金調達であるため、混同しやすいサービスであると言えます。このページでは、ABL（売掛債権担保融資）について詳しく見ていくことで、ファクタリングとの違いを明らかにしていきます。
企業の資金調達方法10選
企業経営者・事業者は、資金調達の種類や内容を理解し、複数の選択肢の中から最適な方法を選ぶことが求められます。このページでは、企業が行う代表的な資金調達方法10選を紹介しています。